斩杀线，成了中国和美国网友讨论的一个热词。在美国，生活一旦低于“斩杀线”，那就必死无疑。啥叫“斩杀线”？它是一个游戏术语，意思是，当血量低于一个值时，就必死无疑。 现在，美国人也发现，他们的生活中，也存在这样一个临界值。即使是一个年入近10万美元的中产。他的学贷、房租、税费、生活成本等等，这些刚性支出，也占到了他收入的70%以上，一旦发生一个小意外，就可能引发连锁反应。 别觉得年入10万美金听着风光，扣掉各种费用后能剩下的真没多少。按美国当前的税负水平，联邦税、州税再加上社保和医保的强制缴纳，到手收入直接打个七折，实际能花的也就七万出头。分摊到每个月，差不多六千美元的可支配资金，刚到手就得先划出去一大部分。 房租是最大的吞金兽，在纽约、洛杉矶这种大城市，一套普通两居室的月租就得两千五到三千美元，哪怕是中部小城，也得一千五往上走。紧接着是学生贷款，美联储数据显示，截至2024年底美国学贷总规模已经飙到1.77万亿美元，很多中产毕业十几年还在还这笔债，每月几百美元的还款额雷打不动。 刨去房租和学贷，日常开销也省不下多少。食品支出看着占比不高，也就收入的5%到7%，但一家三四口每月买菜做饭也得四百多美元；交通费用不能少，养辆车的保险、油费加保养，每月两百美元是底线；还有水电网、手机话费这些固定支出，零零总总加起来，每月固定花出去的钱就已经逼近四千五。 这么算下来，年入10万的中产每月能攒下的钱也就一千多美元，这点钱在突发状况面前根本不够看。美联储2024年的调查显示，全美只有55%的成年人能拿出三个月的应急储蓄，还有24%的人完全没有应急资金。更扎心的是，超过三分之一的美国人连400美元的突发支出都扛不住，只能靠借贷或者拖欠账单过关。 可能有人觉得有保险就不怕，可美国的医疗体系根本经不起细究。就算有雇主提供的保险，每年个人自付部分也可能达到几千美元，要是遇到需要手术的大病，自费金额破万是常事。有网友分享过，一次普通的五级急诊就诊，光诊疗费就六千多美元，要是不小心摔断腿做个手术，费用能飙到五万以上。 一旦碰上这种意外，中产的财务状况就会瞬间崩盘。先动用仅有的储蓄，储蓄花光了就只能刷信用卡，信用卡额度用完还不上，利息就会滚雪球一样增长。 随之而来的是信用评分下降，后续租房、贷款都会受影响，严重的还会被催收，甚至影响工作。有研究显示，35到44岁的中年群体最脆弱，之前就有数据表明这个年龄段的中产净财富曾在短短几年内蒸发过半。 更讽刺的是，美国官方划定的贫困线早就脱离现实。现在用的还是1963年制定的标准，把最低食品支出乘以三就算贫困线，2024年四口之家的贫困线才定在三万一千二百美元。 可实际情况是，现在家庭支出里住房和医疗占了大头，食品支出占比大幅下降，有专家测算，真实的生存底线应该是年入13.65万美元，这意味着全美六成家庭都低于这个实际“斩杀线”。 这些家庭不是不努力，而是支出结构早就变了味。过去一个人的工资能养活全家，现在双职工家庭都得精打细算。企业把产业转移到海外追求利润，国内就业机会减少，工资涨幅赶不上物价和房租的上涨速度。税负不断向普通劳动者转移，而企业的垄断定价权却越来越大，普通人根本没处说理。 现在美国网友讨论“斩杀线”，本质上是对这种生存压力的集体吐槽。年入10万都活得这么紧绷，那些收入更低的群体处境更难。他们发现所谓的美国梦，早就变成了“不犯错就能活下去”的生存游戏，只要踩错一步，就可能掉进万劫不复的贫困循环里，这就是美国人真实面对的“斩杀线”困境。
