公积金是干嘛的？为什么贷款利率低？

公积金引入中国已经34年了，普遍推广也整整30年了，但竟然有大部分人根本不知道是怎么回事儿。 老有人来问我：公积金是干嘛的？为什么贷款利率低？怎么得到？ 有时候弄的我都哭笑不得，也懒的解释，更觉得没必要解释。毕竟很多东西如果你参加工作时没得到，那大概率一辈子也就都得不到了。所以干脆甭打听了，不懂的时候只是疑惑，而弄懂了或许会更疑惑，甚至还有可能引发愤怒呢。 公积金其实是“住房公积金”，也就是专门用来买房的公共基金。也可以理解为一种强制性的储蓄，被强制方包括员工个人与工作单位，双方对等储蓄。就是如果你每个月被扣掉2000块的购房储蓄金，那单位也要对等存入2000块，相当于给你的福利工资。 公积金在理论上是所有“在职职工”都必须存缴的，无论机关单位还是各种企业，不是企业的民营单位都应该有。但在现实中，公积金几乎成了“公”基金，只有体制编制内和央国企的最积极，甚至前些年还利用政策多缴纳呢，现在也净是卡着上限交的。 而其他企业按标准缴纳的极少，就算参缴也大多是下限。中小型企业则干脆不缴纳，只当不知道这政策，所以才造成大多数人不懂。 或者这么说吧，公积金就是“住房补贴”，能有的自然有，没有的就甭惦记了，知道的越多越让人心烦。 黄奇帆在好几年前就呼吁“取消公积金制度”，因为这已经演变成了一种隐性福利，甚至是成为了拉大收入分化的手段。 看看这两张图，都是按照最高额度缴纳的，个人每个月被扣4000块，意味着单位也同时补助4000块，一年就是4.8万。而中国2023年的人均可支配收入才3.2万，换算成一家三口就是9.6万，夫妻一平均正好4.8万。也就是说，大多数人的全部收入，都不如某些人的公积金补助高。而且这还是调低了上限之后的，前些年某些单位要比这高的多。 公积金是个很好的制度，引进于新加坡，本意就是强制职工储蓄，按照基金模式统一管理，然后在职工买房时提供“低息住房贷款”。 但这种制度在新加坡那区区几百万人口的小地方好执行，全民推广也没什么难的。而中国太大了，各种性质的单位也太多，收入更是天差地别，所以导致取来的“好经被念歪了”……