现在的局势，如果你有20万现金，听我的，千万不要傻乎乎的去买什么黄金。 这话不是吓唬人，最近上海黄金现货都飙到930多一克，有人疯到卖房子、贷款进场。 2025年开春，国际金价跟着美联储降息预期往上窜，从年初800元/克涨到现在930元/克。不少人盯着屏幕红眼，觉得“黄金必涨”，砸锅卖铁往里冲。可这行情根本没谱，美联储主席鲍威尔一句话，就能让金价一天波动30元；中东冲突一升级，金价又跳涨20元。普通人跟风买，就是拿积蓄赌运气。 其实黄金的“避险”是给机构和央行用的，比如2024年全球央行购金量破了历史纪录，买的是“对抗美元贬值”。可普通人买黄金，根本沾不上这个光——实物黄金放家里怕偷，放银行要收storage费，一克一年收1元，20万买215克，一年就得花215元。变现更坑，银行回收要扣10-20元/克，金店更黑，说你这金不纯，扣30元以上。比如你930元买的，变现时可能只给890元，光手续费就亏了40元/克，215克就是8600元，够买个新手机了。再看稳健理财，四大行大额存单20万起步，3年期年化2.5%，到期能拿1.5万利息；稳健债基年化2-3%，每个月能看到收益，哪怕行情不好，也不会亏本金。 为什么说普通人现在买黄金是赌运气？ ①国际金价看美联储脸色，鲍威尔说“可能降息”，金价涨；说“再等等”，金价跌。普通人没渠道提前知道消息，跟风就是接盘侠； ②黄金不生息，持有一年没利息，还得贴storage费，相当于“钱在缩水”； ③变现成本高，行情跌了想卖，得亏手续费，卖慢了还可能越亏越多——2024年金价从900跌到800，有人急着卖，亏了20%，哭着说“再也不碰黄金了”。 普通人的钱都是“攒”出来的，不是“赚”出来的——上班一个月赚5000，扣掉房租、吃饭，一个月攒2000，攒20万要8年。要是买黄金亏了2万，这8年的辛苦就白费了。理财的核心从来不是“赚快钱”，而是“守住本金”。比如大额存单，虽然利率不高，但至少能保证本金安全；债基虽然涨得慢，但能慢慢增值。黄金涨得再高，没卖出去都是“纸上富贵”，万一跌了，哭都没地方哭。就像2020年疫情期间，金价涨到400美元/盎司（人民币约280元/克），有人买了100克，后来跌到350美元，亏了50美元/克，相当于亏了3500元，这钱够给孩子交半年学费了。 有网友说“大额存单都是二十万起步！小老百姓能有几个二十万？说着容易真让拿出二十万普通工人不头疼？”这话戳中了很多人的痛点——二十万对很多家庭来说，是孩子的学费、老人的医药费，不是说拿就能拿的。 我觉得，普通人理财就得“稳”，别被“赚快钱”冲昏头。那些喊着“黄金必涨”的人，从来不会替你亏的钱买单。踏实攒的钱，就得稳着来——哪怕年化只有2%，也比赌黄金强。毕竟，睡个踏实觉比什么都强。 你觉得二十万现金该怎么理？是买黄金还是稳理财？
