“手段太可恨了！” 江苏南通，一对夫妻为筹钱办事，拿自家的房子去典当了 100 万，这事儿的时间线得拉回 2013 年 7 月，当时孙先生夫妻俩正盯着本地农产品供应链项目，眼瞅着要给合作的 10 来户农户结夏季蔬菜货款，公司账户里却差了近百万缺口。他们先跑了三家银行咨询贷款，要么说农业相关项目审批周期要 45 天以上，要么说房产抵押额度达不到预期，急得夫妻俩连着几天没睡好。后来还是一起做建材生意的伙伴提了句 “典当行放款快，就是费用可能高点”，夫妻俩抱着试试看的心态，找到了南通某恒典当有限公司。第一次去典当行的时候，工作人员直接拿出打印好的《房地产抵押借款合同》，指着其中一款说 “月利率 1.5% 加月综合费率 1.5%，总共 3%，换算成年息就是 36%，这是我们行业通用标准”。孙先生当时还多问了一句 “这违约金条款里的日千分之五，算下来一年不是要 180%？”，可对方只摆摆手说 “一般人都能按时赎当，哪会用到违约金，你要是急着用钱就别纠结这些细节”。夫妻俩满脑子都是赶紧拿到钱给农户结账，免得耽误下一季种植，根本没心思逐字逐句核对合同，匆匆签了字、按了手印。签完合同第三天，典当行确实打了钱过来，可孙先生查银行卡余额时发现只有 97.5 万，追问之下才知道，被扣的 2.5 万拆成了 “房产评估费 1.25 万” 和 “抵押登记手续费 1.25 万”，可他后来才了解到，这家典当行根本没委托第三方评估机构上门，只是派了个员工看了眼房产证和房子外观就定了评估价。拿到钱后，夫妻俩第一时间给农户结了货款，项目也顺利启动，本以为 3 个月后超市就能回款，到时候就能赎回房子，可没成想超市突然调整了供应商结算政策，把原本 30 天的回款周期改成了 90 天，手里的流动资金一下子就断了。赎当日期到了那天，夫妻俩凑不出钱，典当行立马说房子已经算 “绝当”，要按合同规定处置，孙先生急得拉着妻子又去典当行，好话说了一箩筐，还把家里那辆开了 5 年的大众代步车登记证押了过去，才争取到 “每月按时付利息和费用，等资金到位再赎房” 的方案。从那以后，夫妻俩每个月都要凑 4.18 万左右打给典当行，有时候公司营收不好，还得跟亲戚借补缺口，比如 2021 年 1 月，快到春节了还凑不够钱，最后是跟孙先生表哥借了 5000 块，才没断供。就这么坚持了整整四年，夫妻俩翻出银行流水一算，居然已经还了 159.03 万，可当他们问典当行还剩多少本金时，对方却说 “大部分还的是利息和综合费用，本金没扣多少”，夫妻俩这才意识到不对劲，觉得再这么还下去就是个无底洞，只能暂时停止还款。典当行见他们停了钱，先是每天打三四个催款电话，后来还派工作人员上门拍门，孙先生好几次跟他们解释 “不是故意不还，是真的没周转资金”，可对方根本不听，没过半个月，夫妻俩就收到了法院的传票。一审法院审理后认为，孙先生夫妻俩没按时赎当还停了还款，确实构成违约，支持了典当行部分诉求，判他们还 98.2 万当金和后续产生的费用，孙先生拿着判决书在法院门口蹲了好久，给律师打电话时声音都在抖 “我们四年还了 159 万，怎么还欠近百万啊”。没办法，夫妻俩只能四处凑上诉费，把案子上诉到了江苏省南通市中级人民法院，二审时法官重点看了利率和费用条款，指出 36% 的年息费率超过了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》里 24% 的合法上限，不能按这个标准算。而且法官还按 “先息后本” 的规则重新计算，发现孙先生夫妻俩实际到手的只有 97.5 万，这四年还的 159.03 万，早就超过了应还的本金和合法利息总和，最后判他们已经还清了所有债务，撤销了一审判决，驳回了典当行的全部请求。二审判决下来后，法官还特意提醒，现在有些典当行就盯着急需用钱的群体，要么预先扣费用减少实际放款额，要么把利率和各种杂费打包，让人看不清真实成本，还故意把违约条款写得很隐蔽，很容易让人掉陷阱。所以大家要是遇到需要典当或者借贷的情况，一定要把合同里的本金金额、实际利率、各项费用、还款顺序这些都弄明白，哪怕多花一天时间找律师问清楚，也别因为急着用钱就随便签字，不然很可能像孙先生夫妻俩这样遭罪。要是真的遇到权益被侵害的情况，也别想着 “认倒霉”，像孙先生夫妻俩这样通过上诉维护自己权益就很好，法律本来就是保护普通人的。你们身边有没有人碰到过类似的借贷或者典当问题呀？要是有的话，也可以说说当时是怎么解决的，给大家分享点经验。 （信息来源：新快报 ——2025-09-18《夫妻借 100 万元还 159 万元后，还被追讨百万元》；另参考《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十七条相关条款）
