短短十年间，中国人的平均存款暴涨196%。什么信号？
2025年，全国人均存款已经达到11.89万元，再创历史新高。而2015年末只有4.02万元。
存款狂飙的背后，是中国家庭资产结构正在悄然重构。数据显示，2025年，房地产在中国居民总资产中的占比已降至约55%，而五年前，这一比例还超过70%。
曾经“一房定终身”的时代，一去不复返了。
越来越多的人开始将资金从不动产转向金融资产，尤其偏好存款与保险这类“看得见、摸得着”的安全垫。
和曾经的日本相似，中国也将迎来一个较长的低利率时代。
不久前，六大国有银行集体下架五年期大额存单，三年期存款利率已经步入1字头，一年期定存甚至步入0字头。
很多到期存款，一时成了“烫手山芋”。媒体报道一位天津的王先生，5年前在当地农商行存了一笔50万额度的大额存单，利率高达4.8%，到期后利息能拿到12万。
但现在，同样的本金和年限、同一家银行，年利率不到2%，直接“膝盖斩”，到手利息不足5万。
无数家庭的困惑背后，其实是过去依赖土地、基建和重投资的增长模式正在换档，取而代之的，是以科技创新为代表的新质生产力。
在这样的背景下，普通人如何守护财富？
不妨也看看日本的经验。当年的“渡边太太”们，并非一味躺平，而是左手紧握现金、存款和保险作为家庭财富的“压舱石”，右手积极布局海外，通过外汇套息、全球资产配置，成功穿越了“失去的三十年”。
今天，中国居民也正站在类似的十字路口——在无风险资产收益率趋近于零的情况下，从“存款思维”迈向“理财思维”乃至“投资思维”的关键窗口已经打开。
普通人也要从“单币种”走向“多币种”的配置，逐步搭建全球化的、应对风险的资产配置体系。归根结底是两点：
1是留好手里的钱，不乱投资，2是向外看，找到能够穿越周期的优质资产。
本质上，配置海外资产的底层逻辑是，不同国家往往处于不同经济周期，避免集中于单一资产，可以平衡风险与收益。
当下，多元配置已成为穿越不确定周期的重要船票。搭建好稳健增长的资产体系，普通人的日子也可以过得游刃有余。
