银行秋招面试难题解析之： 什么是不良贷款？银行通常会用哪些方式处置不良贷款？ 不良贷款指借款人未能按原定贷款协议按时偿还本金或利息，银行认定无法正常收回或收回可能性极低的贷款，按风险程度分为次级类（还款能力出现明显问题）、可疑类（无法足额收回）、损失类（基本无收回可能）三类。 银行处置不良贷款的核心方式分四大类，兼顾“止损”与“盘活”： 1. 自主清收与重组：对有还款意愿但暂时困难的企业，通过调整还款期限、减免利息等“贷款重组”帮其恢复还款能力；对恶意拖欠客户，通过法律诉讼、查封抵押资产等强制清收。 2. 资产转让与核销：将不良贷款打包转让给资产管理公司（如华融、信达），快速回笼资金；对确实无法收回的贷款，按规定流程从银行利润中“核销”，但仍保留对借款人的追索权。 3. 盘活与证券化：通过“债转股”将企业欠银行的贷款转为股权，参与企业经营获取收益；或发行“不良资产支持证券”，将不良贷款转化为可交易的金融产品，由投资者分担风险。 4. 合作与代偿：若贷款有担保，向担保方（如担保公司、第三方企业）追偿代偿；对按揭贷款等，通过处置抵押房产、车辆等抵押物收回资金，这是个人不良贷款最常用的方式。
