银行秋招面试难题解析之： 银行在开展信贷业务时，主要会关注企业的哪些风险点？

银行秋招面试难题解析之： 银行在开展信贷业务时，主要会关注企业的哪些风险点？ 银行开展信贷业务时，核心围绕“企业能否按时还本付息”，重点关注还款能力、还款意愿、担保有效性三大维度，具体风险点可归纳为5类： 1. 经营风险（最核心）：看企业“能不能赚钱”，关注主营业务稳定性（如是否依赖单一客户/产品，营收是否持续下滑）、行业前景（是否属于产能过剩、高污染等受限行业）、供应链安全（上游原材料涨价/下游回款是否受阻），比如餐饮企业会重点看门店客流、翻台率等经营数据。 2. 财务风险：看企业“有没有钱还”，核心分析偿债能力（资产负债率是否过高，流动比率/速动比率是否达标）、现金流（经营性现金流是否为正，能否覆盖贷款本息）、盈利真实性（利润是否依赖非经常性损益，财务报表有无造假嫌疑），比如小微企业会重点核查纳税凭证、流水是否匹配营收。 3. 信用风险：看企业“愿不愿意还”，查询企业及实控人征信（是否有贷款逾期、欠税、涉诉等不良记录）、历史履约情况（过往贷款是否按时还款，与供应商/客户是否有合同纠纷），若企业有失信被执行人记录，基本会直接拒贷。 4. 担保风险：看“万一还不上，能不能靠担保兜底”，关注抵押物（房产/设备是否易变现、估值是否公允，是否存在产权瑕疵）、保证人（担保企业是否有足够代偿能力，个人保证人是否有稳定收入），避免抵押品贬值、担保方资质不足导致“担保悬空”。 5. 政策与合规风险：看企业“会不会因外部因素垮掉”，核查企业是否合规经营（有无环保处罚、安全生产事故、证照不全等问题）、是否符合产业政策（如是否属于“专精特新”扶持类，或“两高一剩”限制类），比如新能源企业会关注补贴政策变化，出口企业会关注关税及贸易壁垒风险。