太坑人了！浙江宁波，一位妈妈打算退掉给儿子买了15年的分红型保险，本以为里面的钱

太坑人了！浙江宁波，一位妈妈打算退掉给儿子买了15年的分红型保险，本以为里面的钱足够付大学学费，没成想一查账户，拿回来的钱竟然连本金都不够。网友直呼：这保险是个无底洞。 早在2011年，林女士就给4岁的儿子买了一份两全分红险。当时业务员俞女士把前景描绘得特别美好，说是每年交14750元，连交10年，等孩子读大学时里头就有一大笔钱，足够包揽全部学费，等孩子66岁以后还能再拿一笔巨款。 林女士心想这挺划算，就按时把近15万的本金全交齐了。结果倒好，去年儿子考上民办大学，每年学费要3万多，她跑去查收益准备拿钱。一查发现，账户里的分红和生存金总共才47000元，根本不够花。她琢磨着干脆退保把本金全拿出来。 工作人员说，现在退保的话，本金的现金价值只剩8万多，加上分红连本带利算下来，还没当初交的15万本金多。 林女士赶紧联系当年的业务员俞女士要个说法。人家早就离职不干了，直言自己当年也就干了几个月，连她自己都没弄明白那是啥保险，建议林女士自己看合同。 其实仔细翻看合同里的利益演示表就能发现，这种分红险的收益是长期滚动的。 放到2026年2月份算下来，退保金加上可提取的金额大概在143000多元，放了15年依然没回本。但如果把钱一直放到孩子66岁，预估能拿到63万多。林女士经过工作人员的一番耐心解释，总算弄懂了这套分红规则，心想现在退了实在太亏，最后决定先不退了。 这事在网上引起轩然大波，很多网友现身说法。 有人说，自家老人给孩子交了10万块的分红险，放了13年才勉强保本退出来，纯粹就是被业务员的夸大宣传给忽悠了。 还有网友说，当初被邻居拉进保险公司培训一个星期，正式上岗后就卖了亲戚一份大额保险，后来在深入了解后才明白，赶紧让亲戚退掉了，辛亏就缴了一个月，亏了1000多，然后把提成全部补给了亲戚 我觉得这种分红型保险到底合不合适，得看你的资金规划周期。 从产品逻辑上看，分红险本质上是把大部分钱拿去锁定长期的复利，它的回本周期往往长达10多年甚至更久。 前几年如果强行退保，扣除高额的管理费和佣金后，现金价值极低，必定面临亏损，这适合那些有一笔长期闲置资金的家庭，绝对不适合拿来当短期理财。 如果遇到了像俞女士那种专业不精、夸大收益的业务员，最好的解决办法千万别是盲目跟着感觉走，更别赌气直接退保。 这时候应该像林女士后来做的那样，直接找保险公司拉出保单的现金价值表，明确看清到底第几年才能跨过回本的拐点。如果已经快到拐点了，咬咬牙放着才是止损的最优解。 如果才交了1到2年，确信被严重误导了，可以尽量收集当年业务员违规承诺的证据，去向监管部门投诉申请全额退保。 这也是给大家提了个醒，买保险千万别只听业务员那张嘴。虽然保险确实能规避未来的风险，但合同上却是极其严密的金融规则。认清自己的真实需求再签字，才不至于把保单变成一张让自己闹心的废纸。