摩根大通这份报告，还把家庭按年收入差异，分成4个不同等阶。其中年收入少于2.6万美元的低收入家庭，只有43%可以用现金支付400美元意外支出。年收入2.6万-4.9万美元的中低收入家庭，只有59%可以用现金支付400美元意外支出。年收入4.9万-9.3万的中高收入家庭，则有74%可以用现金支付400美元意外支出。年收入大于9.3万美元的高收入家庭，则有92%可以用现金支付400美元意外支出。这里需要说明，虽然摩根大通说样本涵盖590万户家庭，通过他们的存款和信用卡账户获取了这些家庭的财务信息。想要在美国过得好，家庭年收入高于9.3万美元是一个比较关键的门槛，年收入高于9.3万美元，才能完全用现金来支付400美元意外支出，不需要动用可支配收入。摩根大通还列出一个1600美元的意外支出，只用现金储蓄来支付的话。低收入家庭里只有21%拿得出，中低收入家庭只有36%拿得出，中高收入家庭只有51%拿得出，高收入家庭则79%拿得出。摩根大通想用这份报告来反驳2023年一篇广为流传的调查：62%的美国成年人表示他们入不敷出，即“依靠定期工资来支付开支和履行财务义务，几乎没有或根本没有积蓄的家庭”。但从摩根大通报告的细节里，我觉得反而证实了，62%美国成年人是月光族的调查是靠谱的。
