听我一句劝，能全款就别分期，那所谓的“长贷短还”都是给你挖好的坑。 我哥们前几天差点就栽进去了。 他看上一台25万的车，销售跟他说，办个五年分期，车价直接给你优惠两万五，只要22.5万就能开走，月供才四千出头。最关键的是，还满两年就能提前还，没违约金，听着跟白捡一样。 他当时就乐了，觉得这便宜不占是傻子。 我问他，你知道这两年你一共还进去多少钱吗？他愣了。 来，我给你算笔明白账。贷款22.5万，分60期，月供4380块。听着不多对吧？ 你猜两年下来，总共还了多少？整整105120块钱。 好，你现在想提前结清。你以为剩下的是22.5万减去你已经还的10.5万，大概还欠12万的本金，对不对？ 大错特错。 销售绝不会主动告诉你的是，绝大多数车贷用的是“等额本息”。头两年你还的月供，里面绝大部分是利息，本金根本没还掉多少。 我给他找了个计算器一按，结果出来了：还了两年后，想一次结清，居然还要再还将近14万！ 等于你前两年吭哧吭哧还了十万多，有将近七万都是在给银行付利息，真正还掉的本金才三万来块。 那两万五的优惠，早就在利息里加倍还回去了。你这不叫提前享受，你这叫高价租了两年车，还帮4S店和银行完成了最赚钱的KPI。 他听完脸都绿了。 那有没有真正划算的“等本等息”呢？有，但利率往往更高，算下来总利息一点不少。而且，你能保证自己两年后手头一定有那十几万现金来提前还吗？ 到时候生意不顺、急着用钱，你就被这月供牢牢拴住了，往后三年，还得继续为早已开旧的车子付利息。 这不叫理财，这叫给自己上套。 所以问题根本不是什么“等额本息”的陷阱。问题的核心是，当你选择用漫长的债务去换一个当下就贬值的资产时，你就已经输了一着。 车子从你开出4S店就开始贬值，而你的债务利息却一分不少。 你以为你聪明地利用了金融工具，实际上是你未来的收入和自由，被精准地做成了别人的利润蛋糕。 到头来你会发现，那些劝你“分期更划算”的人，自己买车从来都是全款。他们算的不是你这辆车值多少钱，算的是你未来五年的钱，值他们今天多少提成。 最划算的方案永远只有一个：你的钱够买什么，就老老实实买什么。 别让一个代步工具，反过来驾驭了你未来几年的生活。 暂无图片【来自懂车帝车友圈】
