新闻都看了吧？魔幻现实大戏上演了！中国的网贷巨头寻思着出海能降维打击，结果在印度被反杀。 本来以为带着成熟的收割模式去发展中市场，是妥妥的降维打击，结果啊兄弟们，现实给了教科书级别的一课。你以为去狩猎，结果自己成了送上门的肥猪？人家印度把网贷当成免费发的钱，对他们来说，放款就等于发钱，简单粗暴。 我们引以为傲的风控模型、大数据评分，在这儿通通失效。钱一到账，APP秒卸载，抢完“红包”就退群，动作麻利得让人心疼，整套流程行云流水，仿佛经过统一培训——感谢中国老铁送来的“火箭”啊！ 再说催收，那全是笑话。催收电话打过去，对面是一口咖喱味的茫然。英语、印地语轮番上阵，解释逾期利息、法律后果这些词，对方的态度大概就是：你说的很好，但我不想信。法律武器呢？律师函寄到恒河边，人家两手一摊：“我不是先生，我不住这儿。” 这律师函连当废纸都嫌运输成本高。 我们这边引以为傲、拿过科技奖的风控，到了那边结果就是坏账堆积成山。精心设计的商业模型，在全然不同的社会规则和民众智慧面前，脆得像纸。这不是基础失灵，是社会免疫系统的完美反击。你用高度文明社会的信用契约，去套一个存在巨大文化差异和不同生存智慧的市场，结局就是：你眼中的老赖，是他眼中的生存王者。 那我们得反思，到底输在哪儿？ 我觉得第一，错把规则洼地当成智商洼地，以为对方不懂金融规则就好欺负，没想到人家根本不在你的规则体系里玩。 第二，迷信技术万能，忽视人性变量，再复杂的算法，也算不到人会直接掀桌子不跟你玩。 第三，缺乏真正的在地化布局，没有理解当地的社会结构、信用文化和民众的真实行为逻辑，把中国的特色生搬硬套，注定水土不服。这样的亏，我们吃了多少了？ 所以这不是一场金融战的失败，而是一场认知战的惨败。它也狠狠教育了我们：不要带着文明的傲慢去看待任何一个市场。真正的降维打击，来自于对复杂性的深刻尊重，而非对手段的盲目自信。出海不是技术的简单复制，而是智慧的本土重生。否则，送出去的不是贷款，是真金白银的学费。
