#说好分期买手机结果掉高利贷坑了#【分期商城凶猛：变相放贷息费高达60%，知名平台有意下场】#以为在购物其实是在借高利贷#今年10月1日，助贷新规（即“《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》”）落地，以银行为主的金融机构，陆续收紧对综合息费超24%平台的资金支持，后者业务规模受到冲击。不仅如此，受运营、资金、融担、流量、坏账成本影响，24%息费限制下，中、腰部乃至部分头部平台盈利空间被大幅压缩。在此背景下，“披着分期商城外衣的借贷模式”悄然兴起。在该模式下，平台会通过收取正常息费及抬高商品价格两种路径突破利率限制。甚至可以将回收渠道也握在手中，获取更多利润。当然，该模式借款逾期率更高，且容易触碰“非法放贷”红线，面临刑事追责。目前主流分期商城，基本是通过自建购物平台，引入商品交易环节，与淘宝、京东、拼多多等电商平台相比，新兴的分期商城模式存在两大明显特征。一是主要销售投资类黄金、苹果手机、礼品卡等回收价格相对“标准”的商品；二是商品售价要高出正常电商平台一大截。例如上海柚余电子商务有限公司（下称“上海柚余”）旗下柚优品，平台热销商品中包含多款金条和苹果手机。其中，12月9日，柚优品商城金六福吉祥足金投资金条5克价格为7122元。南都记者在选中该商品进行支付时，商品总额变为了7322元，且自动跳转至柚优品平台分期产品“柚优卡”签约支付页面，按6期分期，合计需还款7843元，对应利率24%。 然而，京东平台同日5克投资金条价格约在4850元，柚优品平台5克投资金条标价较之高出了46.84%。如果以分期后总还款本金计算，意味着消费者本可以在其他电商平台4850元买到的金条，需要在柚优品花费7843元，差额达61.71%。同样是12月9日，柚优品周大金足金999金豆1克价格为1453元，京东平台周大金1克金豆价格仅为1088，仅商品差额就达到33.54%。无独有偶，12月9日，上海阿芙科技有限公司旗下宝酷商城，3克“蛇年大吉”足金金片标价4521元，而六福珠宝工艺更加复杂的3克金条京东价为3892元，差价约为16.16%。而普通3克投资金条价格约为2950元，差价53.25%。该平台苹果iPhone16、128GB白色款手机标价7018元，京东一家苹果授权专营店同款产品售价4499元，差价达55.99%。 另一家名为“好豚友”的平台，12月9日，随机工艺5克足金金条，标价7005元，与正常电商平台投资金条差价约为43%。苹果iPhone 17Pro星宇橙256GB手机标价12462元，京东旗舰店价格9699元，且支持12期免息，两者差价28.48%。而好豚友平台该手机6期分期合计需还款13348元，差价37.62%。 在“金玉满堂”平台，苹果iPhone 17Pro 512GB手机标价19799元，京东自营旗舰店价格10999元，两者差价80%。正常情况下，大多数想要正常购物的消费者，不会放弃京东、淘宝，线下专卖店等品质更有保障、价格合理的平台，主动寻找规模小的平台，购买价格更高的同款商品。而分期商城，正是通过抬高商品价格的方法，让实际息费绕开监管，突破24%限制。行业内人士向南都记者介绍，投资类黄金、苹果及其他热销手机，在二手市场回收价格公开、透明，“消费者”买到后，可以快速变现，完成借款。行业早期更青睐京东卡等礼品卡、超市卡，因为这些产品价值更加稳定、回收更加便捷，街边许多小便利店，都可以以“9.5折”“9.6折”的价格进行回收。只是近年来，特别是去年“315”以后，为了减少法律风险，很多平台放弃了这一品类。礼品卡的另一大优势是方便平台“线上”回收，将回收的利润同样掌握在自己手中，且免去了实物商品销售中可能产生的仓储、运输成本。随着对“套路贷”“非法贷款”打击愈加重视，绝大多数平台已经退出回收环节，或隐入地下，不过，有少数分期商城仍在运行该业务。 江苏检察网曾转载新华网题为《手机、黄金、购物卡都可成“马甲” 小心“蒙面”高利贷！》的文章，提到存在“黄金提货型”“购物卡回收型”等各类平台。例如，周先生在一个名为“小兔花”的App上借贷，收到的不是现金，而是平台给予的购买黄金提货券的授信额度。其表示，“黄金提货券并不能直接兑换黄金。平台要求对黄金提货券回收后，才能放款。我使用4.3万元的额度买了57克黄金提货券，意味着跟平台借了4.3万元。黄金提货券被回收后，平台要扣除各种手续费，实际到手只有2.9万元。”2024年7月，上海市公安局召开新闻发布会时，对30余起非法放贷案件侦破情况进行了说明，其中就包括了越过红线的分期商城平台。上海警方称，有的不法分子非法开发搭建所谓“融资租赁”APP，以手机、电脑等电子产品融资租赁和充值卡等有价实物买卖为幌子，通过“租机变现”“实物回收”等方式变相发放高利贷款。上海市公安局静安分局经侦支队金融犯罪侦查队队长张晨晖表示，嫌疑人之所以将放贷环节复杂化，目的是通过复杂的实物或虚拟物品流转，让非法放贷看上去更像是正常交易，躲避警方侦查。南都记者还从业内人士处了解到另一种更加隐蔽的回收模式。即平台人员自己，或与其他博主合作，在各互联网社交平台发布引流信息。潜在借款人与之联系后，信息发布方直接让借款人将商品邮寄至其填写的地址，借款人完成分期购买后，实际上并不发货，由信息发布方直接以回收价格将款项转给借款人，完成闭环。 分期商城凶猛：变相放贷息费高达60%，知名平台有意下场
