2024年，河南，16岁女孩在家上厕所时，不慎摔倒，经抢救无效死亡。家属悲痛之余，想到学校曾为女孩买过一份15万元的意外保险，遂向保险公司申请理赔，结果保险公司认为女孩是突发疾病导致晕倒后猝死，拒绝理赔。女孩家属多次与保险公司理论未果，无奈与保险公司对簿公堂。法院判了！ 2024年7月20日下午，河南一个普通家庭突遭噩耗。 16岁的小花（化名）刚从卫生间出来，就被门口的一块挡水石绊了一下，重重摔倒，人当场昏迷不醒。 家人听到响动，立刻冲过来，只见小花躺在地上一动不动，立马拨打120急救电话，把她紧急送去医院抢救。 但尽管医生们尽了全力，还是没能把她救回来。一个小时后，小花被宣布抢救无效离世。 全家人沉浸在巨大的悲痛中。 办完后事后，家里人突然想起，小花所在的学校曾为学生统一投保了一份“意外身故险”，理赔金额是15万元。 对于失去孩子的家庭来说，这笔钱虽然不能换回生命，但多少能缓解一些现实压力。于是他们立刻联系保险公司申请理赔。 医院开出的死亡医学证明写得很清楚：死亡原因是“摔倒、呼吸心跳骤停”。 但保险公司却不买账，说“一个健康的年轻人，摔一跤能死？很可能是突然发病猝死，得你们证明是‘意外’才行。”保险公司提出必须提供公安机关的调查结论。 家属只好报警，派出所调查之后，很快出具了证明，排除刑事案件，说明小花确实是意外摔倒致死。 但保险公司还是不满意，接着又提出：没有尸检报告，就不能认定不是疾病导致死亡。 可问题是，小花已经入土为安，根本没法再做尸检。 家属这时候真是又伤心又气愤：你们不是说要公安的证明吗？我们拿来了，又说不算数，现在又非要尸检，这不是故意找茬拖赔吗？ 多次沟通无果后，家属把保险公司告上了法庭。 在一审庭审中，保险公司很强硬，说从120记录来看，小花的症状是“晕倒失语”，病历和村委证明上也写着是“猝死”或“因病死亡”，这说明她不是意外受伤，而是身体出了问题。 既然他们当初就要求尸检，而家属没有配合，那现在查不清原因，就不能怪他们不赔。 但家属也提供了医院急救记录、死亡证明、警方的调查结论和120出警记录等材料，这些信息都说明小花确实是摔倒后昏迷抢救无效死亡的，符合意外身故的标准。 法院审理后认为，保险合同真实有效，学校和保险公司都有责任履行合同。 家属已经提供了合理证据，完成了“初步举证”，证明孩子是因摔倒而非疾病死亡。 反而是保险公司没能拿出有力证据来推翻这一点，也不能否认“摔倒”这个关键因素。一审法院判决保险公司按照合同赔付15万元。 保险公司不服，提起上诉。 二审法院重新审查后表示：虽然从常识上说，一个16岁的孩子摔一下就死，确实不常见，也确实看起来像是猝死的样子，但“猝死”只是一个死亡表现，不代表一定是疾病引起的。 再加上公安调查不认为有异常、医生当时也没诊断为病发死亡，家属又确实无法再做尸检，这种情况下，不能把责任都推给家属。 最终，二审法院驳回了保险公司的上诉，维持原判。
这场官司虽然走了两个回合，但最后给了一个合理、公正的结果。 对此你怎么看？
信源：裁判文书网
