浙江一个大哥，房贷208万。他每月往银行卡里还9100块，雷打不动，存了整整9年，一天都没逾期过。算下来，快100万砸进去了。可这天他看单子上“剩余本金”那一栏的数字，竟然和他九年前刚贷款时差不了多少。他彻底懵了。 说白了，我们普通人买房贷款，要是没摸清银行的还款套路，大概率就是像浙江这位大哥一样，忙忙碌碌还了快十年，最后发现自己跟给银行打白工没两样，钱花出去了，本金却几乎纹丝不动。 刷到浙江这位大哥的经历，我真的太能理解他那种彻底懵掉的心情了。 他贷了208万房贷，每月雷打不动往银行卡里存9100块，不管是疫情期间收入不稳定，还是家里有急事急用钱，从来没逾期过一天，就这么坚持了整整9年。 我大概算了一下，9年就是108个月，9100块乘以108个月，快100万了啊，这可是普通人辛辛苦苦攒一辈子都未必能攒下的钱。 可谁能想到，他某天闲来无事翻还款单子，一眼瞅见“剩余本金”那一栏，直接傻了眼——那数字跟他9年前刚签贷款合同的时候，差不了多少，相当于这9年的心血，全打了水漂。 可能很多人跟这位大哥一样，一直以为每月还的房贷，是本金和利息各占一半，甚至本金占比更高，其实根本不是这么回事。 我跟大家掰扯掰扯这里面的逻辑，不知道我说清楚没有，银行放贷赚钱，核心就是赚利息，所以还款的时候，它肯定是优先收利息，再收本金。 我们每月还的钱，其实都分两部分，一部分是当期本金产生的利息，另一部分才是真正抵扣贷款的本金。 就拿这位大哥的情况来说，208万的贷款，按现在的房贷利率算，我感觉每个月的利息就得8000多块，他每月还9100块，相当于8000多块都用来还利息了，剩下的几百块才是本金，这么算下来，本金怎么可能减得快？ 而且大家可能没仔细算过，208万贷款，要是贷30年，最后一共要还多少利息。据说按等额本息的还款方式算，30年下来，总利息甚至可能比本金还多。 更直白一点说，要是选的是30年先息后本的还款方式，那就更夸张了，前30年你每个月还的钱，全都是利息，一分钱本金都不抵扣，等30年到期，你还得一次性还清208万的本金，等于这30年，你白给银行打了30年工，最后还得拿出一笔巨款还本金。 其实这也牵扯到我们中国人根深蒂固的思想，不管是老一辈还是年轻人，都觉得有一个自己的房子，心里才踏实，才有归属感，哪怕为此付出一生的精力，背负二三十年的房贷，也心甘情愿。 就像很多人宁愿省吃俭用，也要凑首付、还房贷，哪怕日子过得紧巴巴，只要想到有一套属于自己的房子，就觉得有奔头。 除此之外，还有一个类似的想法，就是大家对黄金的执念，总觉得手里握有两根金条，不管遇到什么事都有底气，都安全，跟买房求踏实，本质上都是一样的，都是想给自己留个保障。 所以我觉得，要是有条件、能调整还款额的朋友，前期尽量多还一点，这样本金能减得快一些，后期的还款压力也会小很多。 因为你上个月减掉的本金，这个月就不会再产生利息了，相当于越还越轻松，也不会出现像浙江这位大哥这样，还了近100万，本金几乎没减少的情况。 最后说明一下，以上全是我个人看法，不代表任何专业意见，也不评价任何人的选择。 不知道大家有没有遇到过类似的情况？你们对房贷还款有什么不一样的看法？欢迎在评论区留言聊聊。
