存3个月20万赚不到500块？零字头利率，这样存钱更划算 “老王，20万存银行3个月才赚475块？这还不如放余额宝！” “可不是嘛！就2026年开年这行情，大额存单利率都跌到0.95%的零字头了！” 你以为银行是故意“抠门”？真相远比想象中复杂！2026年刚开年，不仅3个月期大额存单利率跌破1%，连5年期大额存单都基本绝迹，银行揽储的“价格战”彻底熄火。更让人揪心的是，今年将有50万亿元以上的定期存款集中到期，这批曾享受3%以上高息的资金，如今续存利率直接腰斩，甚至跌破1%！ 为什么利率会一降再降？难道真的是银行想“省利息”？表面看确实如此——银行资产端收益率持续下行，新发放贷款利率已逼近4%以下，而负债端的定期存款占比高达50%，高额利息支出让银行净息差承压严重。但深层原因更扎心：后疫情时代大家的风险偏好骤降，股市、房市表现偏弱，投资渠道变窄，钱不敢往外投，全躺在银行里吃利息。银行一边要承接天量存款，一边要降低实体经济融资成本，只能通过下调存款利率减轻负债压力，这也是央行利率市场化改革的必然结果。 最受伤的莫过于靠利息过日子的普通人！据《中国经营报》报道，多位到期储户面临利息腰斩困境：3年前存的20万大额存单利率3.1%，如今续存利率只剩1.55%，利息直接少拿一半多。难道这笔闲置存款，只能眼睁睁看着收益缩水？ 别急！反转来了——利率下行不代表只能“躺平”！据环球网披露，短期内存款大规模搬家风险可控，多数到期存款仍偏好稳健渠道，但聪明的储户已经开始“资产搬家”。风险偏好低的可以选储蓄国债，3年期利率约1.7%，安全性和存款相当，收益更高；能接受轻微波动的，银行理财、短债基金成为首选，收益普遍在1.2%-1.8%之间，与官媒提及的固收类产品收益中枢下移趋势一致；看好股市“慢牛”的，还能配置少量“固收+”产品，既能稳健打底，又能博取超额收益。 关键是要避开两个坑：一是别盲目追逐“高息产品”，警惕捆绑销售、隐性风险；二是单家银行存款本息别超50万，守住存款保险的安全底线。低利率时代已经常态化，与其纠结利率高低，不如主动调整配置思路。 你家有到期存款吗？打算怎么处理这笔钱？欢迎在评论区分享你的理财方案！ 50万亿存款到期潮 大额存单利率破1% 低利率时代理财 稳健理财攻略 信息来源：中国经营报、环球网（2026年1月） 网络截图
