存钱和买保险哪个更靠谱取决于个人财务目标和需求： 存款更适合短期资金管理和应急需求，而保险更适合长期规划、风险保障和锁定收益。两者并非对立，而是互补工具，需根据资金使用时间、风险承受能力及目标综合选择。 安全性比较 存款：受存款保险制度保障，同一银行50万元以内本息全额赔付，由国家信用背书，适合风险厌恶型用户。 保险：由保险公司偿付能力和合同条款保障，监管要求严格（如综合偿付能力充足率≥100%），若保险公司破产，保单由其他公司接管，但收益写入合同，退保可能损失本金。 收益性对比 存款：利率较低且波动大，2025年五年期定存利率约1.3%，长期可能跑输通胀（近10年平均CPI涨幅2.1%），导致实际购买力下降。 保险：理财型保险（如增额寿险、年金险）可锁定长期复利收益（IRR约2.48%-3.1%），不受市场利率影响。例如，10万元本金持有30年，增额寿险收益可达11.3万元，远超定存的3.9万元。 流动性分析 存款：流动性高，活期可随时支取，定期提前支取仅损失部分利息，适合应急资金或短期目标。 保险：流动性差，前3-5年退保现金价值低于本金，减保或贷款有限制，适合长期闲置资金（如10年以上养老或教育金）。
