“玩不起别玩！”江苏一男子因怕肺部结节癌变，花1万/年买下30万重疾险。3年后确诊肺癌，保险公司竟以“投保前结节即属‘首次发病’”为由拒赔。男子愤而起诉，法院判决亮了！ “三年前我只是有个小结节，不是癌症，更不是‘发病’！”刚做完肺癌手术不到一个月的李先生，不得不撑着虚弱的身体，一遍遍的给保险公司解释。 他声音沙哑，语气里压着委屈和愤怒。自己每年交一万多块钱，连续交了三年，就为了买一份安心。可真到用的时候，对方却说：“你投保前就有问题，不算首次发病，不能赔。” 事情得从2020年说起。那年体检，李先生查出肺里有个6毫米的小结节。医生看了CT做出判断：“没事，很多人都有，定期复查就行。” 李先生上网一搜，发现确实如此，绝大多数肺结节都是良性的，甚至一辈子都不会变。但心里总像压了块石头，怕万一哪天它“变坏”。 于是，工薪阶层的他还是咬牙买了份重疾险，保额30万，年缴一万多。投保时，他也老老实实告知了结节情况，保险公司核保后没加费、没拒保、直接同意承保。 接下来三年，李先生按时缴费，也定期复查。每次CT报告都写着“结节稳定，无恶性特征”。他慢慢放下心，以为这事就这么过去了。 然而2023年，李先生开始咳嗽不止，再去检查竟发现结节已经长大，边缘毛糙，高度怀疑是癌。躺在病床上的李先生第一反应不是害怕，而是庆幸：还好买了保险。 可这份庆幸很快被泼了冷水。保险公司调出他三年前的体检记录，翻出“肺部结节”四个字，直接拒赔。 理由是合同里有一句模糊的话：“发病指出现疾病的前兆或异常身体状况。”保险公司认定，那个小结节就是“发病”的开始。 李先生懵了。他找医生问，医生说：“结节只是影像上的一个影子，不等于病，更不等于癌。而且这种小结节大部分都是良性，只需观察即可。所谓的‘发病’，应该以病理确诊为准。” 可保险公司不管这些，只认条款。 沟通无果，李先生只能起诉。法院审理后认为，保险合同是格式条款，如果有歧义，应该偏向消费者；而且医学上，未确诊的结节不能算作重大疾病意义上的“发病”。 最终，判保险公司全额赔付30万，二审也维持原判。 其实，类似保险公司拒赔的案件早就屡见不鲜，但之所以每次都能引起热议，无非是很多人都有过类似的经历。 如今，我们越来越重视健康，早早做体检、早发现问题，这本是好事。可这些“早期信号”反而成了被拒保、被拒赔的理由。这种现实困境让普通人夹在中间，左右为难。 虽然这次李先生赢了官司，但过程耗神又伤身。可是在疾病面前，我们能依靠的，除了运气，就是那份真正靠谱的保障。 所以，真心希望保险公司别再拿模糊的条款当“挡箭牌”，保险的本质是保障风险，而不是算计那些已经遭遇苦难的人。否则，伤害的将是整个行业的公信力。 对此你有什么看法？欢迎在评论区留言讨论。保险理赔 信息来源： 扬子晚报|《投保人三年后确诊肺癌遭拒赔，理由竟是投保前有肺结节属“首次发病”？》 文|墨海 编辑|史叔
