自2026年1月1日起，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式施行，其中备受关注的“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定被取消。新规强调金融机构应遵循“了解你的客户”原则，根据客户特征和交易活动性质、风险状况，差异化开展客户尽职调查。对于低风险情形，银行将简化流程，不再“一刀切”询问所有人，减少不必要的繁琐操作，提升服务效率与用户体验；而对于出现较高洗钱风险的交易，银行则会强化调查，深入了解资金来源和用途，确保金融安全。这一调整既平衡了洗钱风险防控与金融服务优化，又体现了监管的灵活性与精准性，有助于构建更加安全、便捷的金融环境。
