河南洛阳，男子做黄金生意，一外地买家花67万买了1000克黄金，转手又将黄金卖给了别人，然后，分三笔将钱打到他的账户。谁知，钱还没捂热，就接到警方电话，说他收到的钱是涉诈款，其中30万冻结了账户，还要求他退回25万，不然就要拘留他。 挂了警方电话，李师傅（化名）瘫坐在椅子上，手里的计算器还停留在算账页面，67万的数字刺眼得很。他做黄金生意整整八年，店面开在洛阳老城区的珠宝一条街上，每天迎来送往，每笔交易都要验金、称重、开票据，从不敢有半点马虎。这单1000克的黄金生意，是他今年以来最大的一单，买家看着斯文，说话也客气，验金时全程配合，付款也干脆，分三笔转完账还特意让他查了到账记录。谁能想到，短短三天，这笔“干净”的货款就成了涉诈款，账户里30万被冻结，还要再退回25万，不然就面临拘留。 “我就是个做小生意的，哪懂什么涉诈款？”李师傅揉着发红的眼睛，店里的柜台擦得锃亮，摆放着各式金条、金饰，这些都是他用多年积蓄囤的货。黄金生意本就靠资金周转，67万里有40万是他向亲友借的周转金，原本想着这笔钱到账就能还上，现在账户被冻，不仅欠款还不上，连进货的钱都没了着落。更让他委屈的是，交易时他完全不知情，买家提供的身份信息看起来没问题，黄金也按市场价成交，他既没参与诈骗，也没从中获利，凭什么要承担损失？ 后来他才知道，那个外地买家是用诈骗来的钱买了黄金，转手低价卖给下家套现，等警方查到资金流向时，钱已经到了他的账户。按照反诈工作的常规操作，涉诈资金要全力追缴返还受害人，可这让合法经营的商家犯了难。他去咨询律师，律师告诉他，这种情况关键看是否构成“善意取得”——要是交易时不知道钱款是涉诈的，且黄金是按合理价格转让、手续齐全，理论上不用返还，但实践中警方为了尽快挽回受害人损失，常会要求接收钱款的一方退回。 李师傅的遭遇不是个例。翻查中国裁判文书网能发现，近年类似的涉诈资金流转纠纷不在少数。有服装店老板收到涉诈货款被要求退回，有建材商收了工程款后账户被冻，这些商家都是正常经营，却莫名卷入诈骗案。他们的委屈不难理解：诈骗分子用赃款消费，商家无从核实钱款来源，完成交易后却要为他人的犯罪行为买单，这显然不公平。可反过来想，警方打击诈骗的初衷是保护受害人，要是让赃款停留在合法交易环节，受害人的损失就难以追回，这又陷入了两难。 其实问题的核心，在于如何平衡“打击诈骗”与“保护合法经营者权益”。李师傅的交易完全符合市场规则，验金、称重、开票一步不差，甚至保留了和买家的聊天记录，能证明自己是善意接收钱款。警方在追缴涉诈资金时，不该简单“一刀切”要求商家退款，而应先核实交易的合法性——如果商家确实不知情且交易合规，就该认定为善意取得，不能让他们承担无妄之灾；真正该追责的，是那些利用赃款套现的诈骗分子和恶意接收赃款的人。 做小生意本就不易，黄金行业更是利润薄、风险高，一笔货款被冻结可能就意味着店面倒闭。李师傅这些天愁得睡不着觉，一边是警方的退款要求，一边是亲友的催债，店里的生意也因为资金周转不开只能缩减规模。他不是不支持反诈，只是希望能有更合理的处理方式，别让合法经营者为诈骗分子的错误买单。 这个案例也给所有商家提了个醒：大额交易时尽量核实买家身份，保留完整的交易记录，一旦遇到涉诈资金冻结，要及时通过法律途径维护自身权益。反诈需要全社会配合，但不能以牺牲合法经营者的利益为代价，只有兼顾公平与效率，才能让反诈工作更有温度、更得民心。 各位读者你们怎么看？欢迎在评论区讨论。
