今年3月份，消费贷市场掀起“利率内卷”，多家银行的消费贷年化利率低于3%，部分银行消费贷利率甚至下探至2.4%左右，刷新历史低点。
低利率消费贷在一定程度上刺激了消费，但潜在风险也不容忽视。不断走低的消费贷利率逐渐与房贷形成“倒挂”效应，消费贷款或违规流入房地产市场、资本市场等。因此，这一激进的“利率内卷”很快被监管叫停。4月1日起，各家银行纷纷上调消费贷产品利率水平至不低于3%。
然而，银行为了获得更多客户，价格战仍然处于“按下葫芦又起瓢”的趋势。如今，距离消费贷价格战落幕仅月余，银行又在信用卡现金分期业务上开启“价格内卷”！
现金分期利息低至1.7折起
折算年化利率不到3%
近期，多家银行针对信用卡现金分期业务推出限时优惠活动，有银行利息优惠可低至2折以下。
在某社交平台上，多名网友晒出名下信用卡现金分期的限时优惠截图。
金融研究院查看发现，招商银行信用卡的“e招贷”产品针对12期及以上的分期业务，推出了“限时1.7折”的优惠活动。优惠后，24期分期还款的折算年化利率为2.79%，12期分期还款的折算年化利率仅为2.76%。
中信银行信用卡的“借现金”业务针对12期及以上的分期业务推出“限时1.9折”利息优惠活动。优惠后，24期分期还款的折算年化利率为3.19%，12期分期还款的折算年化利率仅为3.09%。
交通银行信用卡的“我要现金”业务针对12期及以上的分期业务推出“限时3.4折”专享优惠活动。优惠后，24期分期还款的折算年化利率为5.66%，12期分期还款的折算年化利率为5.49%。
据金融研究院了解，除了上述银行外，其他银行也推出了信用卡现金分期业务优惠活动。
例如，平安银行针对12期及以上分期实施低至2.8折优惠，折算年化利率5.11%。光大银行“取现分期”业务给予消费者最低4折优惠力度。工商银行现金分期产品利息优惠为6折，不论分期期数。
低息优惠针对特定客户
客户无法直接向银行申请优惠
然而，上述诱人的利率并非随意享受。金融研究院以用户身份向上述银行申请现金分期优惠，结果并不尽如人意。
金融研究院首次打开招商银行“e招贷”申请现金分期时，申请页面没有任何优惠提示。随后，金融研究院致电招商银行客服了解情况。信用卡中心客服人员告知，现金分期优惠需参与抽奖活动获取，用户无法直接向银行申请。
根据客服指引，金融研究院在招商银行“掌上生活”APP搜索“查借钱额度”，然后参与抽奖，最终获取5张现金分期优惠券。
不过，金融研究院获取的优惠券为“满减”型优惠券，并非“折扣”型优惠券，且优惠力度远不如网友晒出的“限时1.7折”专属优惠，折算年化利率高达15.31%。
随后，金融研究院又试着申请光大银行现金分期。光大银行阳光惠生活“取现分期”页面提示金融研究院享受“3期/18期”5折、“6期/9期/12期/24期”5.1折的限时优惠。
金融研究院尝试向光大银行客服申请更大的折扣。客服表示，对于取现分期，已经给予最低优惠，取现分期优惠截止日期是6月12日。
另外，客服提示，现金分期占用信用卡额度。
银行“以量补价”抢市场
消费者申请现金分期需谨慎
实际上，信用卡现金分期属于额度内的分期，一般是由信用卡持卡人申请，或者发卡行主动邀请持卡人进行申请的一种，将持卡人信用卡中额度转换为现金，转账入指定借记卡（本行或他行），并分成指定月份期数进行归还的一种分期方式。
对于近期银行推出的现金分期业务低息优惠举动，业内专家苏莜芮分析认为其目的有两个：一是“以量补价”，企图以此稳步拓展零售贷款增量；二是通过“掐尖”来把控贷款客群准入门槛，从源头为贷后不良减轻压力。
苏莜芮表示，银行通过降低现金分期业务的利率，不仅能够有效减轻消费者的财务压力，有力地支持消费，还能推动自身零售业务规模和零售客户数量等核心指标的增长。
有业内人士提醒，对于部分消费者而言，不能因为看到利率低就去申请现金分期，而要综合评估成本、信用影响及个人还款能力。
该业内人士进一步提醒消费者，尤其要注意，信用卡现金分期资金不得用于买卖股票、债券等资本市场投资，不得用于黄金等投资性贵金属，也不得用于房地产投资和生产经营活动。一旦违规使用被银行查处，可能导致银行取消分期、要求立即还款，甚至还影响个人信用记录。
