一般人常接触的保险有三种。一种是强制必须买，比如每年都要给车买的交强险、商业险；一种要很长时间，三、四十年才能领，比如养老保险；一种要有病有灾的时候才能享受，比如医保。但还有一种分红型保险，却让人不知道怎么看。 2011 年 1 月，林女士为当时 4 岁的儿子投保新华保险“好利年年两全保险（分红型）”，保险金额 5 万元，保障期至被保险人 70 岁，年交保费 14750 元，交费期 10 年，累计缴纳本金 147500 元。 2025 年林女士儿子读大一，她查询发现累计可提取的分红仅 47000 元，远不足以支付学费；咨询退保时更发现，退保能拿回的本金仅剩 8 万多，未达已交的 14.75 万元本金，与预期严重不符。 林女士的诉求很简单，就想要回本金及相应的银行利息，却无法得到保险公司的支持，无奈寻求媒体曝光，想着起码把本金给要回来。 但在媒体的曝光后，林女士的钱还是没要回来，反而认可了保险公司的安排，她打算先不退保了。 照我的理解，林女士是把这笔钱当作自己儿子的养老钱了，她对自己的儿子也算操碎了心，自己都还没有开始养老，却已经把儿子的养老安排了。 看来分红型保险是给下一代买的养老保险。
