之前读一本关于养老金规划的书，里面说到养老金年金化的最佳时机是“越晚越好”。书是个加拿大人写的，大约写于10年前。如果让他现在重写，估计他会推翻这个论断。每个人都有自己的时代局限，都会把当下的状态当做理所当然的“常态”，以为会一直如此，至少也会长期如此。这属于一个现代人类的bug。社会是加速进步的，越往前的年代“常态”持续的时间就越长。封建时代有一两千年，奴隶社会有四五千年，而原始社会有上百万年，史前时代的长度更是以亿年计，越往前社会变化就越慢，对一个只有百年寿命的生物来说确实不太需要考虑发展趋势这种东西。但现代社会就不得不考虑这些问题了。作者之所以认为年金化养老金越晚越好，是因为当时经济环境好，国际国内（加拿大）的环境都很稳定，各种投资风险低收益高，他就以为将来也会长期如此。他显然没有预料到环境会变成今天这个样子。中国也是同理。5年前年金还有固定的4.025%，现在就只有保底1.75%的分红可买了。这种趋势下肯定还是越早越好的。
